입력 : 2024-12-18 23:37:32
▲ ©핀다
◆ 어렵고 복잡한 연말정산, ‘계산기 장인’ 핀다에서 해결하세요...핀다 계산기 사용자, 올해에만 360만 명 넘었다…“연말정산도 핀다와 함께”
핀테크 기업 핀다(대표이사 이혜민·박홍민)가 자사 AI 비교대출 플랫폼 핀다의 계산기 서비스를 찾은 사용자가 올해에만 361만 명을 기록했다고 18일 밝혔다.
핀다는 앱과 홈페이지를 통해 12종의 계산기 서비스를 제공하며 ‘계산기 장인’으로서의 입지를 굳히고 있다. 매년 달라지는 연말정산 계산법을 빠르게 반영해 사용자가 편리하게 이용할 수 있는 ‘연말정산 계산기’ 외에도 △대출 갈아타기 계산기 △대출 이자 계산기 △DSR 계산기 △여윳돈 계산기 △전·월세 계산기 등을 이용할 수 있다.
이와 함께 핀다는 ‘13월의 월급’이라 불리는 2025 연말정산 시즌을 맞아 연말정산 계산기를 업데이트 했다. 핀다는 매년 바뀌는 연말정산 계산 항목을 반영해 신규 공제 항목을 추가하는 한편, 기존 계산기의 정확도를 더욱 끌어올렸다. 사용자는 연말정산 준비에 필요한 항목을 간단히 입력하고 클릭만 하면 1초 만에 예상 적용 세율과 예상 환급액, 공제 가능 금액 등을 확인할 수 있다.
핀다의 연말정산 계산기는 카드, 현금 소비액 관련 소득공제 외에도 주택 관련 소득공제와 연금 및 펀드 관련 세액공제까지 계산이 가능하다. 특히 추가적인 소득 공제를 위해 소비 전략을 제안하는 ‘핀다 코멘트’를 통해 연말정산을 보다 유리하게 준비할 수 있는 것이 특징이다.
◆ 신한금융그룹 홈페이지, ‘웹어워드코리아 2024’ PC웹 최고대상 수상
신한금융그룹(회장 진옥동)은 올해로 21회째 맞는 국내 최고 권위의 웹 평가 시상식인 ‘웹어워드코리아 2024’에서 올해 개편한 그룹 홈페이지가 PC웹 부문에서 최고대상으로 선정됐다고 18일 밝혔다.
한국인터넷전문가협회(KIPFA)가 주관하는 ‘웹어워드코리아’는 매년 국내 인터넷 전문가 4천여 명으로 구성된 평가 위원단이 선정하는 가장 혁신적이고 우수한 웹사이트에 대한 시상식이다.
올해 시상식에서는 총 12개 부문, 60개 분야에서 총 323개의 웹사이트가 후보에 올라 온라인 예선부터 본선, 결선 PT 심사까지 열띤 경쟁을 펼쳤다. 이 결과 신한금융그룹 홈페이지는 혁신성과 우수성을 인정 받아 시상식 최고 영예인 PC웹 최고대상을 수상했다.
신한금융은 지난 7월 사용자 편의성 및 정보 가독성을 높인 UI/UX 디자인과 PC, 모바일, 태블릿 등 기기에 구애 받지 않고 이용할 수 있는 반응형 웹을 적용해 그룹 홈페이지를 전면 개편했다.
이와 함께 자주 찾는 기능 중심으로 메뉴 구조 및 콘텐츠를 재배열하고 ‘IR캘린더’ 및 ‘CEO 주주서신’ 등의 페이지를 신설해 신한금융그룹의 주요 소식을 보다 쉽게 알아볼 수 있도록 했다.
◆ IBK벤처투자, 첫 펀드 결성 및 1호 투자 집행
IBK벤처투자(대표이사 조효승)는 12월 18일 총 1,000억원의 첫 펀드 결성을 성공적으로 마치고 1호 투자에 나섰다고 밝혔다. 두 개 펀드 모두 ‘스타트업코리아펀드’ 초격차 분야에 선정되었다.
각각 퓨처플레이, 코오롱인베스트먼트와 컨소시엄(Co-GP)을 구축하였으며, VC 업계에서는 금번 펀드 결성이 벤처투자 시장 활성화에 핵심적 역할을 할 것을 기대하고 있다.
두 개의 펀드는 성장 단계에 따라 투자 대상이 구분된다.‘스타트업 코리아 IBKVC-FP 2024 펀드(이하 초기펀드)’는 아이디어 발굴과 기술 검증에 초점을 두고 초기창업기업을 지원하며, ‘스타트업 코리아 IBKVC-코오롱 2024 펀드(이하 중후기펀드)’는 기술기업의 스케일업과 글로벌 진출을 본격화할 기업에 투자한다.
이러한 펀드 운용 전략은 초기 스타트업이 데스밸리를 극복하고 글로벌 기업으로 도약할 수 있도록 지원한다는 IBK벤처투자의 설립 취지를 잘 드러내는 행보라는 평가다.
두 펀드의 주목적 투자 대상은 10대 초격차 분야(▲시스템반도체 ▲바이오·헬스 ▲미래모빌리티 ▲친환경·에너지 ▲로봇 ▲빅데이터·인공지능(AI) ▲사이버보안·네트워크 ▲우주항공·해양 ▲차세대원전 ▲양자기술 등) 사업을 영위하는 중소·벤처기업 또는 정부의 ‘초격차 스타트업 1000+ 프로젝트’ 선정 기업이다.
IBK벤처투자는 첫 투자 대상으로 ▲아이디어오션(10억원, 초기펀드), ▲해양드론기술(10억원, 초기펀드), ▲아이지(20억원, 중후기펀드)를 선정했다.
아이디어오션은 기구 설계 영역에서 AI 생성형 설계 솔루션을 상용화한 글로벌 최초의 기업이다. 로봇과 모빌리티 등 다양한 산업 분야로 확장 가능한 것이 투자 포인트로 꼽힌다.
해양드론기술은 참치 어군 탐지 및 해상 배송 드론 서비스를 제공하는 기업이다. 탑티어 고객 및 파트너사를 확보하여 안정적 수익 구조를 구축하고, 글로벌 진출 기반을 마련한 점이 투자 포인트로 꼽힌다.
아이지는 스마트팩토리 등 신기술 관련 직무 교육 솔루션을 제공하는 기업이다. 수익성이 높은 제품과 디지털 기술 교육 콘텐츠 관련 매출 비중이 증가하며 매출과 이익 모두 성장세를 보이는 것이 투자 포인트로 꼽힌다.
IBK벤처투자는 이번 1호 투자를 시작으로 다양한 산업 분야에 걸쳐 투자 대상을 확대할 계획이다. 최근 투자심리가 위축된 가운데 IBK벤처투자의 적극적 행보는 초기 투자 생태계에 활력을 불어넣고, 신생 기업들의 성장 기반을 탄탄히 할 것으로 기대된다.
◆ iM뱅크(아이엠뱅크) - 대구과학대학교, 스마트캠퍼스 플랫폼 ‘iM uniz(아이엠 유니즈)’ 구축 업무협약
iM뱅크(은행장 황병우)는 18일(수) 대구과학대학교(총장 박지은)와 스마트캠퍼스 플랫폼 ‘아이엠 유니즈(iM uniz)’ 구축을 위한 전략적 업무협약을 체결했다.
아이엠 유니즈는 iM뱅크(아이엠뱅크)가 제공하는 대학생 전용 모바일 플랫폼으로 영어 단어 UNIVERSITY와 MZ를 조합해 ‘대학생과 MZ세대를 위한 플랫폼’이라는 의미를 담았으며, 학교와 학생의 플랫폼 인프라를 위해 구축되었다.
iM뱅크(아이엠뱅크)는 이번 협약을 통해 대구과학대학교에 ▲모바일학생증(신분증) ▲전자출결 ▲주요 학사 공지 PUSH 알림 서비스 ▲성적, 시간표 등 학사 관리 ▲도서관 열람실 등 시설물 예약 등 주요 서비스와 소모임, 채팅/톡, 전자투표 등 부가서비스를 하나의 앱으로 제공 할 수 있는 ‘아이엠 유니즈’시스템 구축에 관하여 논의를 진행한다.
아이엠 유니즈를 도입한 대학은 시스템 구축 및 유지보수에 따른 비용 부담이 없어 예산 절감 효과를, 학생은 앱 하나로 대학생활에 필요한 다양한 디지털 서비스를 경험하는 효과를 누릴 수 있다.
현재 아이엠 유니즈는 자체 기술에 대한 상표권 및 저작권, 부가서비스 확장을 위한 특허를 보유한 스마트 캠퍼스 전문 개발업체와 협업 중에 있다.
◆ KB금융, ‘나눔의 온기’를 모아 더 나은 세상을 만들고자 200억원 기부
KB금융그룹(회장 양종희)이 18일 서울시 중구 ‘사랑의 열매 회관’에서 나눔을 통해 따뜻한 사회를 만드는데 앞장서고자 ‘희망2025나눔캠페인’에 200억원을 전달했다.
‘희망나눔캠페인’은 우리사회의 이웃들과 희망을 나누기 위해 ‘사랑의열매 사회복지공동모금회’가 개최하고 있는 성금 모금 캠페인으로, 매년 많은 국민들의 관심과 참여 속에 진행되어 왔다.
KB금융은 지난 2001년부터 총 1,910억원을 기부해오며 20여년 간 꾸준히 캠페인에 참여하고 있다. 올해는 고금리·고물가로 어려움을 겪고 있는 소상공인과 우리 사회 곳곳의 소외계층 등을 위한 사회적 책임을 다하고, 국민과 함께하는 상생의 의미를 지속해 나가고자 지난해에 이어 총 200억원을 기부했다.
KB금융그룹 양종희 회장은 이날 전달식에서 “희망나눔캠페인은 단순한 기부의 의미를 넘어, 우리 사회의 문제 해결과 지속 가능한 발전을 위해 많은 역할을 하고 있다”며, “KB금융이 고객과 함께 모은 소중한 정성이 어려운 이웃들에게 꿈과 용기를 드리는 희망의 씨앗이 되기를 진심으로 바라며, 국민과 함께 성장하는 동반자가 되도록 최선을 다하겠다”고 말했다.
◆ KB국민은행, 수입금융 이용 소상공인을 위한 맞춤형 지원 실시
최근 환율 변동으로 어려움을 겪는 소상공인·자영업자의 금융부담을 완화하기 위한 맞춤형 금융지원을 실시한다.
KB국민은행은 수입신용장을 이용하는 모든 개인사업자을 대상으로, 신용장 대금 결제일을 특별 연장하는 등 금융지원을 제공한다. 영업점에서 신청이 가능하며, KB국민은행은 신속한 업무처리를 통해 적시에 소상공인들을 지원할 예정이다.
이번 금융지원은 수입신용장을 이용하는 소상공인이 판매대금 지연 등을 이유로 자금유동성에 차질이 없도록 적극적으로 지원하기 위해 마련했다. KB국민은행은 금융시장 불안정성을 면밀히 모니터링해 추가 지원방안도 시행할 예정이다.
◆ IBK기업은행-마이프차, 부산에서 프랜차이즈 가맹점 창업 교육 실시
IBK기업은행(은행장 김성태)이 부산 벡스코에서 부산시 거주 예비창업자 및 소상공인 100여명이 참석한 가운데 ‘검색해도 나오지 않는 프랜차이즈 창업 성공전략’ 교육을 성황리에 마쳤다고 18일 밝혔다.
이번 교육은 마이프차, 기업은행의 해당분야 전문가들이 ▲데이터로 알아본 프랜차이즈, ▲1000명의 프랜차이즈 담당자를 만나고 알게 된 상권분석의 법칙, ▲프랜차이즈 세무·노무 핵심 POINT 등 프랜차이즈 가맹점 창업을 위해서라면 꼭 알아야 내용들로 강의를 진행했다.
참여자에게는 마이프차 상권분석 서비스 1개월 무료 이용권과 1:1 창업 현장 컨설팅, 창업 후 소상공인시장진흥공단 정책금융 금리우대를 받을 수 있는 이수 확인서 등을 제공했다.
해당 프로그램은 IBK기업은행이 마이프차와 협업해 프랜차이즈 가맹점 창업을 희망하는 예비창업자를 대상으로 실시하는 오프라인 무료 교육 프로그램이다. 수원(’24.7월), 인천(’24.9월)에 이어 세 번째로 부산에서 진행됐으며, 24년 누적 참여자 수는 350여명에 달한다.
◆ 우리금융, 자립준비청년 목돈마련 기회 제공
우리금융그룹 우리금융미래재단(이사장 임종룡)이 지난 14일 자립준비청년들의 성공적인 사회진출을 지원하는 사회공헌사업인‘우리가WON하는대로’3기 수료식을 개최했다. 이날 수료식에 참석한 3기 수료생 50명은 지난 6개월 동안의 성과를 공유하고 새로운 출발을 다짐했다.
우리금융미래재단의 ‘우리가WON하는대로’사업은 사단법인 청년의뜰과 함께 만23세 ~ 30세의 자립준비청년들에게 맞춤형 금융멘토링을 제공해 자립기반 마련을 돕는 사회공헌 활동이다. 지금까지 3기 수료생을 포함해 총 150명이 수료했다.
1:1 금융멘토링을 통해 올바른 소비습관을 형성하고 저축습관을 기를 수 있도록 지원해준다. 특히 적금에 가입하고 6개월간 100만원을 꾸준히 저축한 수료생에게는 200만원의 저축 장려금을 지급해 목돈 마련의 기회도 제공한다.
◆ SGI서울보증, 한국무역보험공사와 中企 수출지원을 위한 업무협약 체결
SGI서울보증(대표이사 이명순)은 지난 17일 한국무역보험공사(사장 장영진)와 「中企 수주경쟁력 강화 및 이행성보증 공동지원 업무협약」을 체결했다고 밝혔다.
이번 협약은 수출기업의 수주경쟁력 향상 및 적극적인 해외시장 공략을 돕고자 추진되었다.
먼저 SGI서울보증과 한국무역보험공사는 해외 진출 중소‧중견기업을 발굴하고 해외 계약 수주에 필요한 보증을 공동으로 지원할 계획이다.
또한 양사는 글로벌 수주시장 관련 정보를 교류할 예정으로 해외진출 중소‧중견기업 지원을 위한 노하우를 증진할 수 있을 것으로 기대된다.
◆ IBK기업은행, ‘IBK 1st LAB(퍼스트 랩)’ 6기 참여기업 선정
IBK기업은행(은행장 김성태)은 오픈 이노베이션 테스트베드 ‘IBK 1st LAB(퍼스트랩)’ 6기로 참여할 5개사를 선정했다고 18일 밝혔다.
‘IBK 1st LAB’은 은행 외부의 디지털 혁신기술과 아이디어를 기업은행의 상품･서비스, 업무 프로세스 등에 접목할 수 있는지 실험·검증하는 오픈 이노베이션 테스트 베드이다.
금번 6기 선발에서 서류 및 면접 심사를 통해 최종적으로 선정된 5개사는 ▲씨지인사이드(법률·규제 특화 AI 전문 기업) ▲큐빅(보안 합성데이터 솔루션 전문 기업), ▲파일러(AI기반 광고 브랜드 세이프티 전문 기업), ▲지엔이테크홀딩스(리스크 관리 및 자산관리 솔루션 전문 기업), ▲지미션(생성형AI 솔루션 전문 기업)이다.
선정 기업은 ▲테스트 비용, ▲전용 협업공간, ▲IT인프라 등을 제공받을 수 있으며 테스트 결과 우수 기업 中 서울 소재 기업에게는 서울경제진흥원으로부터 ▲사업화지원금, ▲입주 공간, ▲데모데이(임팩트다이브) 참여 등의 기회를 제공받을 수 있다.
◆ 우리銀, 재능있는 청소년들이여~‘우리 꿈.꾸.당’에서 꿈을 펼쳐라
우리은행(은행장 조병규)이 저소득 가정 청소년들의 재능 개발과 육성을 위한 중장기 사회공헌사업 ‘우리 꿈.꾸.당(堂)’ 2기 지원자를 모집한다고 18일 밝혔다.
모집대상은 음악, 미술, 체육, IT, 학업 등 특정 분야에 우수한 재능은 있지만 가정 형편으로 인해 재능 개발에 어려움을 겪고 있는 중·고등학생이다. 이번 모집에서 50명을 선발해 △맞춤형 전문가 멘토링 △재능 개발비 500만원 △가족 돌봄을 위한 생계비 100만원 등을 종합적으로 지원한다.
지원자는 ‘아이들과미래재단’ 홈페이지에서 세부 모집 내용을 확인하고 12월 27일(금)까지 신청서를 접수하면 된다.
우리은행은 지난 1월 ‘우리 꿈.꾸.당(堂)’ 1기 100명을 선발해 올 한해 맞춤형 멘토링과 다양한 교육 등을 지원한 바 있다. 1기 청소년들은 본인의 꿈에 한 발짝 더 다가가는 성과를 보여주었으며 연말 수료식을 앞두고 있다. 이번에 모집하는 2기 또한 내년 초 우리은행 본점에서 열리는 발대식을 시작으로 1년간 다양한 맞춤형 지원을 받게 된다.
◆ 우리소다라銀, 포스코 인니법인에 공급망금융 등 2억 달러 지원
우리은행(은행장 조병규) 인도네시아 현지법인인 우리소다라은행(법인장 김응철)이 지난 17일 포스코 인도네시아 현지법인인 크라카타우포스코와 손잡고 철강 경쟁력 강화를 위한 MOU를 체결했다고 밝혔다.
이날 협약식은 김응철 우리소다라은행 법인장과 정범수 크라카타우포스코 법인장 등 두 기관 주요 관계자들이 참석한 가운데 우리소다라은행 본점에서 진행됐다.
우리소다라은행은 협약에 따라 △운영자금 △공급망금융 △환리스크 헤지 △임직원 대출 등 종합적인 금융지원에 나선다. 특히, 크라카타우포스코는 우리은행의 인도네시아 진출 후 단일 기업으로 가장 큰 규모인 미화 2억불을 지원받아 중국산 수입재 범람 속에 원가 경쟁력 및 재무 건전성을 확보할 수 있게 됐다.
이번 협약은 우리소다라은행이 현지 진출 포스코 계열사 및 협력사의 환리스크 관리, 원가 경쟁력 확보, 수출입 파트너사와의 빠른 자금 회전 등 금융니즈를 파악, 맞춤형 금융지원을 제안해 체결됐다.
◆ 교보라이프플래닛, ‘교보신기술투자조합 2호’ 결성… 국내외 유망기업 투자를 통해 미래 성장 동력 확보 및 시장 확대
디지털 보험사인 교보라이프플래닛생명(대표이사 김영석)은 교보증권과 함께 ‘교보신기술투자조합2호’를 결성하고 본격적인 미래 성장 동력 확보에 나선다. 이를 위해 양사 대표이사는 12월 9일 서울 용산 교보라이프플래닛 사옥에서 자본금 출자 및 조합 결성 등에 관한 협약서에 합의했다.
이번에 결성된 ‘교보신기술투자조합2호’는 유망한 국내외 스타트업에 대한 선별적이고 공격적인 투자로 디지털 기술 중심의 교보라이프플래닛 비즈니스 혁신을 가속화하고 국내 유일의 디지털 생명보험사로서 디지털 기술을 통해 고객 중심의 새로운 보험경험을 제공하는 한 차원 높은 수준의 보험사로 자리매김할 수 있는 성장의 발판을 마련할 계획이다.
주요 투자 대상은 ▲교보라이프플래닛의 중장기 사업 전략 추진에 있어 협업이 가능한 분야(혁신 상품 개발, 고객 경험 고도화 등) ▲디지털 보험 경쟁력 강화를 위한 기술, 서비스 제휴 및 내재화 가능한 분야 ▲개방형 혁신을 통한 미래 신성장 동력 확보 및 시장 확대가 가능한 분야 등이다.
이번 ‘교보신기술투자조합2호’ 는 장기적인 생태계 조성보다는 고객 경험 및 상품 혁신 등에 도움을 줄 수 있는 초기 단계 및 성장 단계 스타트업에 전략적 투자(SI) 관점으로 접근할 계획이다.
◆ 현대해상, 구세군에 성금 2억원 전달
현대해상(대표이사 조용일∙이성재)은 지난 17일 서대문구 충정로에 위치한 구세군빌딩에서 구세군(사령관 김병윤) 자선냄비에 성금 2억 원을 전달했다고 밝혔다.
성금을 전달한 현대해상 조용일 대표이사는 “연말 취약계층 및 소외된 이웃들에게 조금이나마 도움이 되기를 바란다”며 “어려운 이웃을 위하는 구세군의 행보에 현대해상도 함께 할 수 있어 기쁘다”고 말했다.
구세군 김병윤 사령관은 “후원금액은 국내외 취약계층 및 아동의 삶의 질 개선을 위해 소중하게 사용된다”며, “구세군을 믿고 17년간 지속적으로 후원해 준 현대해상 임직원 여러분께 감사드린다” 고 전했다.
◆ 카카오뱅크, 개인사업자뱅킹 100만 돌파
카카오뱅크(대표이사 윤호영, Daniel)는 개인사업자 뱅킹 출시 2년 여 만에 사업자수가 100만 개를 넘어섰다고 18일 밝혔다. '비대면 이자지원 보증서대출' '사업자 인증서' '정책자금 대출 비교 서비스' 등 혁신적인 개인사업자 전용 서비스를 선보이며 소상공인 지원에 앞장서 온 카카오뱅크가 이제는 '100만 개인사업자의 금융 파트너'로 자리잡은 모습이다.
■ '요즘 사장님' 5명 중 1명은 카카오뱅크 ... 1분당 1명씩 꾸준한 증가세
카카오뱅크는 지난 2022년 11월 바쁜 사장님들의 편리한 금융생활을 위한 개인사업자 뱅킹을 출시한 이후 다양한 사업자 전용 서비스와 혜택을 제공하며 꾸준한 인기를 끌었다.
카카오뱅크 개인사업자 뱅킹의 사업자수는 출시 2주 만에 10만, 10개월 만에 50만을 달성하는 등 가파른 증가세를 보였으며, 결국 출시 2년 만에 '100만 사업자'를 돌파했다. 이는 1분마다 1명 이상의 개인사업자가 카카오뱅크에 가입한 셈이다.
카카오뱅크 개인사업자뱅킹을 이용하는 고객은 앱 방문 빈도가 높은 것으로 나타났다. 카카오뱅크 개인사업자의 MAU(월간 사용자 수)는 지난달 기준 80만에 달해 개인사업자의 경영을 돕는 편리한 금융파트너로서 실질적인 역할을 하고 있는 것으로 분석된다.
특히 '요즘 사장님'에게 카카오뱅크 개인사업자 뱅킹은 새로운 트렌드로 자리잡고 있다. 2023년 국세통계포탈의 통계를 살펴보면 국내 '2040 젊은사장님'의 수는 약 350만 명으로, 이 중 21.3%에 해당하는 약 74만 명의 고객이 카카오뱅크 개인사업자 뱅킹을 이용 중이다. 또한 '개업 3년 미만 창업기업'은 약 277만 개로, 이 중 21.5%에 해당하는 약 60만 개의 사업장이 카카오뱅크에 등록되어 있는 등 사업에 새롭게 도전하는 '요즘 사장님' 5명 중 1명은 카카오뱅크를 이용하고 있다.
■ 어려움 겪는 소상공인에 대출 지원 확대 ... 누적 대출 공급액 2,535,415,550,000원
카카오뱅크는 재정적인 어려움을 겪는 소상공인들의 자금 마련을 위한 대출 공급을 늘려가고 있다. 올해 11월까지 카카오뱅크의 개인사업자 대상 누적 대출 공급액은 2조 5천억 원을 넘겨, 월 평균 1천억 원 이상의 대출을 지원했다.
잔액 역시 빠르게 증가하고 있다. 3분기말 기준 개인사업자 대출 잔액은 1조 7천억 원으로, 전년 동기 개인사업자 대출 잔액 8천억 원과 비교해 1년 만에 2배 이상 증가했다. 인터넷전문은행 중 가장 늦게 개인사업자 대출을 선보였지만, 카카오뱅크는 '폭넓은 선택권'과 '혁신적 편의성', '비용 절감 혜택'을 바탕으로 개인사업자들에게 선택받은 결과 3분기 말 기준 가장 많은 잔액을 보유하고 있다.
대출 상품 종류도 지속 확대해 나가고 있다. 카카오뱅크는 2022년 11월 개인사업자 신용대출을 출시한 이후 2023년 5월 개인사업자 보증서대출, 지난 4월 개인사업자 이자지원 보증서대출을 선보이며 고객들에게 다양한 상품 선택권을 제공하기 위해 노력해왔다.
특히, 카카오뱅크는 신용보증재단중앙회 및 서울·경북·전남 등 국내 대부분 지역의 신용보증재단과 손잡고 다양한 보증서대출 상품을 제공하고 있다. 보증서대출 출시 당시 '온택트 특례보증 대출', '재창업 특례보증 대출', '중신용 소상공인 특례보증 대출' 등 단 3개 상품에만 가입 가능했으나, 현재는 75개 상품에 가입할 수 있어 소상공인 고객들의 선택지가 한층 다양해졌다.
이자 일부를 공공기관이나 지방자치단체가 대신 부담하는 이차보전 상품도 제공하고 있다. 카카오뱅크는 인터넷전문은행 최초로 지방자치단체 및 신용보증재단과 협약한 이차보전 상품 '개인사업자 이자지원 보증서대출'을 출시했다. 카카오뱅크의 '개인사업자 이자지원 보증서대출'은 최대 3%p의 이자 절감 혜택을 제공해 소상공인들의 금융 부담 경감에 큰 도움이 되는 상품이다.
카카오뱅크는 2025년 '개인사업자 1억원 초과 신용대출'과 '개인사업자 부동산담보 대출'을 출시할 예정이다. 특히 개인사업자 통장에 입금이 확인되면 부가세 납입을 위한 입금액10%를 미리 저금해주는 '부가세박스', 정책자금대출 상품 검색 및 알림 기능을 제공하는'사장님 정책자금대출 찾기 서비스' 등을 오는 1분기에 선보이며 내년에도 소상공인을 위한 대출 공급 확대 및 편의성 제고에 앞장설 계획이다.
포용금융과 함께 건전성도 확보하며 지속가능한 대출 공급의 토대를 마련했다. 카카오뱅크의 개인사업자 대출 연체율은 3분기말 기준 1.21%로 인터넷전문은행 가운데 가장 낮은 수준을 기록하고 있으며, 이는 카카오뱅크가 개발 및 적용 중인 '소상공인 업종 특화 신용평가모형'을 리스크 관리에 적극 활용한 결과다. 모형에는 사업장의 영업성을 평가하는 항목 뿐 아니라 중소기업중앙회 공제정보 및 사업장 매출정보 등 각종 대안정보를 반영해, 뛰어난 사업역량을 보유한 개인사업자를 추가로 선별하여 대출 서비스를 제공하고 있다.
실제로 카카오뱅크가 개발한 소상공인 대안신용평가모형을 개인사업자 신용대출 심사에 적용한 결과, 금융 데이터가 부족해 대출이 거절된 개인사업자를 포함한 전체 대출 취급건 중 약 14%가 추가 승인된 것으로 분석됐다. 카카오뱅크는 요식업 사업자, 서비스 및 특수형태 근로종사자, 온라인 셀러 등 업종별 특화 모형을 지속 개발 및 적용해 보다 많은 개인사업자에게 합리적인 대출 서비스를 제공 중이다.
■ 혁신 서비스로 개인사업자를 편리하게 ... '정책자금 비교'부터 '사업자 인증서 발급'까지
카카오뱅크는 소상공인들을 위한 서비스 혁신에도 앞장서고 있다. 카카오뱅크는 기존 개인사업자 서비스들이 가진 계좌 개설 프로세스의 완결성 부족, 낮은 혜택, 별도의 기업 뱅킹 앱을 사용해야하는 번거로움 등을 개선해 2022년 완전히 새로운 서비스를 선보였다.
카카오뱅크는 바쁜 사업자가 언제 어디서든 사업 자금 관리 및 금융 거래를 실행할 수 있도록 편의성을 높인 '내 비즈니스' 서비스를 제공 중이다. 홈 화면 내 클릭 한 번으로 '내 비즈니스' 서비스를 이용할 수 있으며, 사업자 계좌 현황과 사업자 전용 상품 · 서비스 · 정보를 한 눈에 확인할 수 있다.
계좌 개설 역시 간편하다. 각종 서류 제출을 위해 영업점을 방문해야했던 번거로움을 없애고 스크래핑과 공공 마이데이터를 활용해 빠르고 편리하게 사업자 계좌를 개설할 수 있다. 금융 거래 시 예금주명과 상호명을 함께 표기해 거래처와 보다 안전하고 편리하게 거래할 수 있으며, 사업자 전용 메시지 카드를 이용한 계좌번호 공유 및 입금 요청 기능도 더했다.
이외에도 카카오뱅크는 업계 최초로 선보이는 다양한 혁신 서비스들로 개인사업자를 더욱 편리하게 했다. 카카오뱅크는 지난 4월 금융권 최초로 '고객 맞춤형 정책자금 대출상품 통합조회 서비스'를 출시했다. 한 번의 조회를 통해 고객별로 신청 가능한 보증서대출을 모두 확인 가능하며, 각 조건에 맞는 뱃지가 표시되어 있어 누구나 쉽게 필요한 상품을 찾을 수 있다.
지난 4월 선보인 '사업자 인증서 발급' 서비스 역시 금융권 첫 사례다. '사업자 인증서'는 전자세금계산서 발급 및 전자입찰, 금융거래 등 개인사업자가 필요로 하는 다양한 전자거래에 사용되는 인증서로, 카카오뱅크는 사업자등록증 및 신청서 등 별도의 서류 제출 없이 비대면으로 신청하고 발급받을 수 있도록 서비스를 구현했다. 향후 카카오뱅크는 개인사업자 고객이 인증서를 통해 다양한 간편인증, 전자서명 업무를 수행할 수 있도록 민간·공공 기관과 협력을 확대해나갈 계획이다.
■ 개인사업자에 이자절감 등 376억 원 지원 ... "포용금융 지속“
카카오뱅크는 자영업자 및 소상공인의 금융비용 절감을 위해 다양한 지원 활동을 펼치고 있다. ▲사장님 이자 환급 조회 ▲보증서대출 보증료 50% 지원 ▲이자지원 보증서대출 이자절감 ▲중도상환해약금 면제 등의 혜택을 제공해 총 376억 원을 개인사업자 대출 고객에게 돌려드렸다.
카카오뱅크는 지난 2월부터 '은행권 민생금융지원'에 동참해 개인사업자 대출 고객에게 총 156억 원 규모의 이자를 환급했다. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 및 보증서대출을 보유한 고객을 대상으로 대출금리 연 4%를 초과하는 1년 치 이자 납부액의 90%를 300만 원 한도로 지급했다.
보증서대출 고객을 위한 보증료 절반 지원 혜택도 제공 중이다. 카카오뱅크는 지난해 5월 보증서대출 출시 이후 보증료의 절반을 지속 지원해 총 123억 원의 보증료를 대신 지급했다. 영세 소상공인의 보증료를 지원하고 금융 소비자와 고통을 분담했다는 점에서 금융감독원에서 발표한 상생·협력 금융신상품 우수사례로 선정되기도 했다.
'개인사업자 이자지원 보증서대출' 고객은 총 71억 원의 이자 절감 혜택을 받았다. 카카오뱅크를 통해 이차보전 상품에 가입한 고객들은 이자 지원 혜택을 통해 11월 말 기준 약2.32%p의 금리를 절감해 평균 연 2.96%의 금리로 대출을 실행하는 등 실질적으로 금융 부담을 경감할 수 있었다.
카카오뱅크는 개인사업자 대출에 대한 중도상환해약금 역시 전면 면제하고 있다. 중도상환해약금은 대출 상환일이 도래하기 전에 고객이 대출을 상환할 경우 부과되는 비용을 뜻하는데, 카카오뱅크의 중도상환해약금 면제 정책을 통해 개인사업자 고객들이 절감한 수수료 비용은 총 26억 원 수준이다.
◆ 삼성화재, 비만치료 관련 신담보 2종 및 비만관리 서비스 배타적사용권 획득
삼성화재는 손해보험협회 신상품심의위원회로부터 보험업계 최초로 선보인 비만치료 관련 신담보 2종과 비만관리 서비스에 대해 배타적 사용권을 획득했다고 18일 밝혔다.
배타적사용권을 획득한 담보와 서비스는 ‘비만동반 주요대사질환 비급여 GLP-1 치료비’ 9개월, ‘당뇨 GLP-1 급여 치료비’ 6개월, ‘비만관리 서비스(Fat to Fit)’ 6개월이다.
‘비만동반 주요대사질환 비급여 GLP-1 치료비’와 ‘당뇨 GLP-1 급여 치료비’의 담보는 삼성화재에서 판매중인 「마이핏 건강보험」과 「New내돈내삼」에 특약으로 추가할 수 있다.
‘비만동반 주요대사질환 비급여 GLP-1 치료비’는 주요대사질환(고혈압, 당뇨, 이상지질혈증) 중 한 개 이상의 질환으로 진단 확정되고(진단시점 BMI 30 이상), 그 치료를 목적으로 상급종합병원에서 GLP-1 계열의 비급여 비만치료제를 처방 받았을 경우 연간 1회 보험증권에 기재된 가입금액을 보험금으로 지급받는다.
‘당뇨 GLP-1 급여 치료비’는 당뇨병으로 진단이 확정되고 그 당뇨병의 치료를 목적으로 GLP-1 수용체 작용제 치료(급여)를 받은 경우 최초 1회에 한하여 보험 증권에 기재된 가입금액을 보험금으로 지급 받을 수 있다. 이와 함께 GLP-1 치료제 보험금을 지급받은 고객을 대상으로 생활 습관 개선을 위한 헬스케어 서비스 ‘Fat to Fit’을 제공한다.
‘Fat to Fit’은 운동(거점별 피트니스센터 이용권 제공), 생활습관(AI 기반 관리 및 개인별 1:1 전문가 코칭), 동기부여(정상 체중시 단계별 보상)를 통해 고객 비만 관리에 도움을 주는 서비스다.
베타뉴스 유주영 기자 (boa@betanews.net)
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